Le recrutement et les principaux acteurs d’une agence d’assurance

La base en la matière c’est bien entendu le recrutement des agents. Des employés qualifiés et performants faciliteront la vie des assurés et cela contribuera à une meilleur rentabilité. Dans une agence d’assurance, il existe différents postes dont certains sont clés. Il vaut alors mieux s’entourer de collaborateurs qualifiés surtout pour ces postes. N’oublions pas que celui qui fait vivre une agence c’est avant tout l’agent général d’assurance :

• Les acteurs d’une compagnie d’assurance
• Le recrutement des agents d’assurance et des collaborateurs
• Zoom sur l’agent général d’assurance
• Les inspecteurs des agences d’assurances
• Le gestionnaire des sinistres IARD

Productivité de l’agence d’assurance

Comme toute entreprise, une agence d’assurance se doit d’être rentable. Pour arriver à augmenter les bénéficies il faut alors être compétitif et réduire au maximum les coûts. Dans une économie mondialisée, il est difficile de se développer en restant seul dans son coin. Il est donc nécessaire de créer des partenariats et de s’organiser en grands réseaux pour gagner encore et toujours des places de marché :

• Comment une agence d’assurance devient productive ?
• Réduire les coûts, une nécessité pour les assureurs
• Palmarès de compétitivité en assurance
• S’organiser en grands réseaux d’assureurs est indispensable

Fonctionnement de votre agence

Au niveau local, c'est-à-dire d’une simple agence d’assurance, il faut savoir que bien souvent il existe derrière une maison mère. Une agence locale ne fait donc pas ce qu’elle veut car elle doit rendre des comptes. A partir du moment où les résultats financiers son satisfaisants, une agence gagne en indépendance et bénéficiera d’une plus grande liberté de mouvement. Dans tous les cas, il ne faut pas oublier que le client reste le roi :

• Les relations entre la compagnie d’assurance et l’agence d’assurance
• L’agent général doit être un entrepreneur pour garantir le succès de son agence d’assurance
• La gestion des sinistres
• Une belle agence pour mieux vous servir
• Le client est roi en assurance aussi

Pour aller plus loin

Terminons ce dossier par quelque chose qui touche l’ensemble des assureurs. Ne devient pas professionnel de l’assurance qui veut. Sans une carte officielle vous ne pourrez pas exercer une telle profession. Rappelons aussi que le monde de l’assurance n’est pas figé et que depuis sa naissance il est en perpétuelle évolution. De ce fait les assureurs sont confrontés à des nouvelles difficultés qu’il va bien falloir résoudre pour ne pas disparaître :

• La carte professionnelle d’assureur
• Les nouvelles difficultés des assureurs

En conclusion :

Ce dossier peut sembler réservé plus ou moins aux professionnels de l’assurance. Disons que nous avons essayé de vous décrire les caractéristiques du métier d’assureur et des différents acteurs d’une agence d’assurance. Ce sont des informations qui peuvent être utiles ne serait-ce que pour étancher sa soif de connaissance. Dans ce but, vous pouvez tout à fait poursuivre votre lecture et consulter d’autres dossiers sur notre site.

1. Le recrutement des agents d’assurance et des collaborateurs
2. Les acteurs d’une compagnie d’assurance
3. Dossier assurance et catastrophes naturelles

Qui n’a pas l’obligation de détenir une carte professionnelle ?

Dans une agence d’assurance, pas tout le monde ne possède une carte professionnelle et cela dépend du poste occupé. Ainsi les secrétaires commerciales et les simples guichetiers ne sont pas soumis à cette obligation.

L’agent commercial d’assurance est dans l’obligation de réaliser des stages

Il existe trois niveaux de stage. Pour le niveau 1 cela concerne les courtiers, agents généraux, salariés chargés d'animer un réseau de production. Le niveau 2 est pour les autres intermédiaires salariés et mandataires non agents généraux. Et enfin le niveau 3 concerne les salariés travaillant au siège, dans un bureau de production ou sous la responsabilité d'une personne de niveau 1.

La durée de ces stages est de 150h minimum pour les niveaux 1 et 2. Il y a une partie théorique et une partie pratique en entreprise. A noter que ces deux parties peuvent désormais se faire en intégralité dans un centre de formation. Pour la durée du stage de niveau 3, elle s'apprécie suivant les connaissances du collaborateur.

L’honorabilité de l’assureur

Un assureur ne peut pas obtenir sa carte professionnelle s’il n’est pas honorable. Être honorable signifie être digne de confiance. Pour faire simple, si votre casier judiciaire est vierge alors il n’y aura aucun problème quant à votre honorabilité. En revanche, si vous avez déjà été condamné pour des faits assez graves comme notamment des escroqueries ou des usages de faux alors votre honorabilité est mise à défaut et vous ne pourrez prétendre obtenir une carte professionnelle d’assureur et donc exercer en toute légalité la profession d’assureur.

Il est évident que dans le monde de l’assurance il faut montrer patte blanche pour exercer car, de part la nature de la profession, les opportunités en matière d’escroquerie sont nombreuses. Les éventuels clients n’ont pas le monopole des arnaques et les assureurs peuvent aussi en faire. Pour éviter que des escrocs deviennent des assureurs, le code des assurances impose à ses agents d’être honorables.

Qui s’occupe de délivrer la carte professionnelle ?

Aussi bizarre que cela puisse paraître, c’est l’employeur qui délivre la carte professionnelle à ses employés. Ceci étant l’employeur à la responsabilité du respect de la procédure. C’est à dire qu’il doit vérifier que ses agents sont honorables et qu’ils ont suffisamment de connaissance. Une fois qu’un agent d’assurance obtient sa carte professionnelle, il doit le signaler auprès d’un organisme compétent. Cela dépend s’il est question d’une entreprise d’assurance, d’un courtier, d’un agent général.

Conclusion

Ne devient pas assureur qui veut. En France, la législation impose un contrôle pour vérifier de l’honorabilité d’un assureur. Il est évident que le cas échéant, les associations mafieuses se lanceraient dans l’assurance et les arnaques à l’assurance ne marcheraient plus que dans un sens. Les assurés auraient de quoi se plaindre des pratiques des assureurs. Malgré cela, les plaintes sont nombreuses de la part des assurés qui considèrent encore parfois les assureurs comme des voleurs. Pourtant, les assureurs font des affaires dans la légalité et leur carte professionnelle est là pour le prouver.

1. Dossier sur le métier d’assureur et ses acteurs
2. Les obligations contractuelles de l’assureur
3. La banque est-elle un bon assureur ?

Les directives de la FNSAGA en matière de l’aménagement des agences

La FNSAGA (Fédération Nationale des Syndicats d'Agents Généraux d'Assurances), a pris très au sérieux la question de la présentation des agences et a publié un guide pour obliger tous les agents d’assurances à respecter certaines règles :

• Dans un premier temps, il faut avant tout sélectionner la localisation de l’agence dans un environnement agréable pour valoriser l’image de la compagnie mais aussi celle de l’agent général d’assurance.
• Tout faire pour améliorer la qualité de l’accueil.
• L’accueil ne doit pas se centraliser seulement sur les clients, il faut aussi faire un effort pour les personnes qui accompagnent le client.
• Toutes les sortes de transactions financières doivent être réalisables depuis l’agence.
• L’agence est un lieu privilégié où l’on peut prendre rendez-vous aussi bien pour souscrire une assurance ou s’occuper de la gestion d’un sinistre.

Les avancés en matière d’aménagement intérieur et extérieur de l’agence

C’est avant tout la compagnie d’assurance qui doit choisir l’image qu’elle veut donner à ses clients. De plus, la compagnie a les moyens financiers de lancer des projets architecturaux de grande envergure. Un agent général d’assurance ne peut pas se lancer dans des projets architecturaux car ce n’est tout simplement pas son travail. Il pourra cependant améliorer la qualité de son accueil ou faire des efforts au niveau de la décoration intérieure.

C’est donc la compagnie d’assurance qui propose aux agents d’assurance un nouvel aménagement de l’agence d’assurance et pas l’inverse. La compagnie d’assurance recherche une organisation de l’agence qui permet avant tout de faciliter l’accueil et l’information du client. L’idée est aussi d’assurer une certaine discrétion quand il est question de faire signer un contrat d’assurance ou de gérer un sinistre. Dans ces deux derniers cas, il est préférable de mettre le client à l’abri des regards indiscrets et de tout faire pour qu’il se sente bien.

L’agent général d’assurance n’a pas vraiment son mot à dire quand à l’agencement global de son agence. Mais il est libre de faire attention aux petits détails. Je citerais en exemple le cas d’un agent général d’assurance d’une agence parisienne qui fait particulièrement attention à la décoration. Cet agent a bien fait attention à séparer l’endroit dans lequel on signe les nouveaux contrats et celui où on s’occupe de la gestion des sinistres. Dans le bureau destiné à signer les nouveaux contrats il a mis une belle peinture représentant une famille souriante. Alors que dans le bureau réservé à la gestion des sinistres il a choisi une peinture représentant des hommes qui se serrent la main...

Conclusion

La décoration d’une agence d’assurance est le meilleur moyen de donner une image positive de cette agence et donc aussi de la compagnie d’assurance. La qualité du service est le deuxième élément primordial qui lui aussi va jouer sur l’image que va se faire un potentiel client sur une agence d’assurance. Si on accueille un client dans un cadre agréable, il sera plus en confiance. C’est pourquoi la démarche de l’accueil est devenue un critère de qualité d’une agence. La décoration interne d’une agence doit avant tout répondre à deux exigences. Il faut avant tout proposer une belle décoration pour instaurer un climat de confiance et aussi proposer une information visuelle de ses produits.

1. L’agent général doit être un entrepreneur pour garantir le succès de son agence d’assurance
2. Les relations entre la compagnie d’assurance et l’agence d’assurance
3. La gestion des sinistres

Le renfoncement du pouvoir de l’agent d’assurance pour régler les sinistres

Pour des raisons de proximité la gestion des sinistres est désormais réglée au niveau de votre agence locale. Cela ne veut pas dire que la compagnie d’assurance a totalement abandonné cette tâche mais disons qu’elle donne les moyens à ses agences et ses agents d’assurance de s’occuper de la gestion des sinistres. La compagnie n’intervient pas mais elle vient en aide à ses agents en proposant un soutient logistique.

L’agent d’assurance peut décider du type de remboursement à effectuer et le cas échéant il peut opter pour une compensation en nature. Le système de compensation en nature s’est développé ces dernières années et c’est avant tout votre agent d’assurance qui est le mieux placé pour vous la proposer.

En revanche, quand votre agent d’assurance vous indemnise, il prend l’argent non pas sur le compte de l’agence mais sur le compte de la compagnie. C’est sans doute le seul point qui reste encore à la charge de la compagnie quand il s’agit de rembourser un sinistre. Ce n’est d’ailleurs pas vraiment une charge, c’est juste pour faciliter la gestion des sinistres des agences d’assurance et permettre une indemnisation plus rapide.

Imaginez qu’un assuré doit se faire indemniser une forte somme d’argent, l’agence d’assurance n’aura peut-être pas la trésorerie nécessaire pour rembourser l’assuré et devra alors contacter la compagnie d’assurance. Pour faire simple les assureurs ont simplement décidé que le paiement des sinistrés passerait exclusivement par la compagnie.

Il faut savoir que la compagnie d’assurance adresse une somme de règlement pour un sinistre à son agent d’assurance qui pourra rembourser son assuré. Ainsi, l’assuré aura l’impression de traiter directement avec son agence locale ce qui renforce le sentiment de proximité.

Il semble donc que désormais la gestion du sinistre soit prise en charge exclusivement par votre agence locale d’assurance dans laquelle vous avez signé votre contrat d’assurance mais ce n’est qu’une impression et les choses sont en train de changer.

Le cas particulier des sinistres de masse

Dans le cas d’un sinistre de masse, c'est-à-dire dans le cas où un même sinistre touche un grand nombre d’assurés, la compagnie d’assurance semble plus apte à régler les sinistrés. Tout simplement, car les sinistrés peuvent se trouver dans différentes agences d’assurances et qu’en centralisant un sinistre de masse, la compagnie d’assurance pourra régler au mieux tous les sinistrés.

En fait, il y a deux écoles sur la question. En cas de sinistre de masse, certains assureurs pensent qu’il soit préférable de laisser la gestion du sinistre à la compagnie d’assurance alors que d’autres pensent que c’est à l’agence locale d’assurance de s’en occuper. Des éléments donnent raisons aux uns et d’autres aux autres alors difficile de se faire une idée.

Les éléments en faveur de la gestion des sinistres de masse par la compagnie d’assurance :

Les bienfaits de l’utilisation d’une plate forme téléphonique

Quand une compagnie d’assurance doit gérer un sinistre de masse elle met en place une plate forme téléphonique pour pouvoir communiquer avec tous les assurés. Il est impossible à une agence locale de mettre en place un tel système. Le système de la plate forme téléphonique à fait peur à ses débuts. On pensait que les clients n’appréciaient pas le système et pire que cela pouvait contribuer à ne pas fidéliser le client.

Pourtant, utiliser une plate forme téléphonique est une très bonne chose pour aider les assurés à avoir des informations et une indemnisation plus rapides. Il est certains que c’est un procédé nouveau mais il faut utiliser les nouvelles technologies pour offrir à ses clients un meilleur service.

Ce qui veut dire que, l’assuré n’est absolument pas contre le fait de devoir communiquer avec des agents extérieur à son agence locale, à partir du moment où cela lui permet une meilleure qualité d’information et une plus grande vitesse des remboursements.

La qualité du service est aussi possible pour la compagnie d’assurance

La qualité du travail et du service sont souvent remis en cause par les agents généraux qui estiment que les compagnies d’assurances ne font pas dans le détail et peuvent nuire à l’image d’une agence. Pourtant, il suffit d’imposer un contrôle qualité sur la compagnie d’assurance pour s’en rendre compte.

C’est pourquoi l’agent général d’assurance peut devenir pour une fois contrôleur et vérifier la qualité de la procédure d’indemnisation de la part de sa compagnie d’assurance.

Le contact humain n’est pas indispensable pour satisfaire les assurés

La fidélisation du client ne passe pas toujours pas un contact nécessaire entre un agent local et l’assuré. Il est certains que dans le cas ou un assuré est victime d’un accident corporel, il sera préférable de lui donner un contact humain pour le rassuré.

C’est grâce à ce contact humain que le client se sentira proche de son assureur. Mais dans la plupart des cas en assurance il n’y a pas besoin de contact humain et il et rarement question de dommage corporel.

Ce qui veut dire que l’assuré n’a pas besoin de se sentir rassuré mais il a juste besoin de recevoir au plus vite un chèque de remboursement dans sa boite aux lettres. Et ça, une compagnie d’assurance peut le faire aussi bien qu’une agence d’assurance.

Le traitement par la compagnie d’assurance baisse les coûts

Au niveau de la productivité, on constate que le coût de traitement d’un dossier géré par une plateforme téléphonique est moins important que quand il est géré par une agence. C’est un fait et bien entendu la qualité du service n’est pas prise en compte ici. Mais réduire les coûts c’est augmenter les bénéfices et cela pèse beaucoup dans la balance.

Délester l’agent général du règlement des sinistres pour qu’il vende mieux

C’est le travail de l’agent général de s’occuper de la gestion des sinistres et il est payé pour ça. Pourtant, si une compagnie d’assurance déleste son agent général d’une partie de la gestion des sinistres, il aura plus de temps à se consacrer à autre chose.

Et à quoi un agent général d’assurance peut-il se consacrer ? L’agent général d’assurance est avant tout un commercial qui doit vendre et développer son activité. S’il passe moins de temps à s’occuper de gérer les sinistres, il pourra passer plus de temps à sa fonction commerciale. C'est notamment pour cette raison qu'on trouve dans les agences d'assurance des spécialistes de la gestion de certains sinistres.

Conclusion

Pas facile de mettre tout le monde d’accord sur la question de la gestion des sinistres. Ce qui est certains, c’est que la compagnie d’assurance offre des avantages quand il est question de sinistre de masse.

Il est probable que l’on tende vers une centralisation de la gestion des sinistres. L’agent général d’assurance va devoir s’y faire et se préparer au mieux pour en tirer des bénéfices.

1. Le gestionnaire des sinistres IARD
2. Une belle agence pour mieux vous servir
3. Dossier sur le métier d’assureur et ses acteurs

D’un autre coté, la répartition des tâches doit aussi permettre à une compagnie d’assurance de diminuer ses coûts de production. Pas toujours évident pour une compagnie d’assurance de repartir les tâches de façon à apporter à la fois un service de meilleure qualité et une réduction des coûts, et c’est là tout l’enjeu d’une bonne répartition des tâches. Il n’en demeure pas moins qu’il y a certaines règles qui ne peuvent être mises de coté. Regardons de plus prés les principes de base ce qui concerne cette répartition des tâches:

Le principe de l’exclusivité de la tâche

A partir du moment où la répartition des tâches est décidée par l’agence d’assurance, il n’y a plus à revenir dessus et c’est l’entité chargée de cette tâche qui devra la réaliser du début jusqu’à la fin. Une tâche ne peut donc pas être à la fois effectuée dans un premier temps par l’agence d’assurance puis terminée par la compagnie d’assurance. Au pire des cas, la compagnie d’assurance pourra contrôler le travail effectué par une agence d’assurance mais elle ne doit pas prendre en charge une tâche qui a été commencé par une agence d’assurance.

Cette exclusivité du traitement de la tâche n’est pas propre aux assurances et elle relève plus de la division scientifique du travail. Dans une entreprise, chaque employé à la responsabilité d’une tâche de travail bien particulière et il ne doit pas s’occuper du reste. Cela rend le travail plus productif. La division du travail est aussi valable pour les assurances, chaque employé s’occupe d’une tâche bien précise. A un plus haut niveau, la compagnie d’assurance traite d’affaire bien précise alors que l’agence d’assurance s’occupera d’autres tâches.

Cela est absolument indispensable. Si une tâche venait à être partagée entre la compagnie d’assurance et l’agence, le client ne serait plus à qui s’adresser. Pour le suivit de son dossier sinistre par exemple, lorsqu’il s’adressera à son agence, cette dernière, lui dira que la compagnie doit étudier le dossier avant de pouvoir donner suite. Le client demandera alors à la compagnie qui lui répondra qu’elle attend des éléments de l’agence pour prendre une décision. Ce client serait perdu sans réellement savoir à qui s'adresser.

La séparation des tâches horizontale et verticale permet ainsi aux assurances d’améliorer la qualité et la rapidité de leurs services.

Terminer une tâche avant d’en commencer une autre

Un agent ou un employé qui se voit confié une tâche devra se charger de la réaliser jusqu’au bout. En assurance, le travail n’est pas comme dans une usine et la réalisions d’une tâche peut prendre du temps. C’est à dire qu’un employé qui reçoit un nouveau client devra commencer par accueillir ce nouveau client, donner des informations et conseiller, établir une tarification d’un service, proposer un contrat, demander des pièces justificatives, encaisser le montant de la prime d’assurance, constituer un dossier nouveau client dans le système informatique.

Les employés d’une agence d’assurance doivent donc être compétents, ambivalents et autonome pour mener une tâche de A à Z. Cela implique une formation poussée et aussi une « séparation des pouvoirs ». L’agent général d’assurance doit déléguer du pouvoir décisionnel pour permettre à ses employés d’être capable de mener à bien la tâche qui leur est confiée.

Les tâches administratives de grandes envergures sont pour la compagnie

En assurance, le travail est parfois ingrat et certaine tâche de travail sont répétitives. Les tâches simples qui ne demandent pas de grandes compétences mais qui demande une masse de travail considérable sont réalisé par la compagnie d’assurance. C’est un peu le travail à la chaine des assurances.

Pour réaliser à bien ce travail il faut disposer de moyens technologiques considérables dont l’agence ne dispose pas. Pour de la saisie informatique par exemple, la compagnie d’assurance sera plus compétente pour s’occuper de cette tâche. Elle peut en effet traiter des masses de travail efficacement et à moindre coût. Il est même possible pour une compagnie d’assurance de sous traiter ces tâches ingrates.

Le contact clientèle ne doit pas être centralisé

Un client doit avoir un contact privilégié avec l’agence dans laquelle il a souscrit son contrat d’assurance. Pour autant, le contact doit pouvoir être plus large que ça. Il n’est pas utile que l’agence soit un point de passage obligatoire pour l’assuré. Si le client souhaite s’adresser directement à la compagnie d’assurance il peut le faire sans avoir à s’adresser à son agence.

Si, un assuré a besoin de contacter son assureur mais que le dimanche son agence est fermée, il faut pouvoir lui donner la possibilité de communiquer. Le client qui est membre d’une agence devient membre de la compagnie d’assurance et à ce titre il pourra communiquer avec tous les acteurs de la compagnie. Ainsi, le client pourra toujours communiquer avec son assureur, grâce à des standards téléphoniques, même si son agence locale est fermée.

Intégrer les nouvelles technologies pour mieux communiquer

Les nouvelles technologies doivent être utilisées pour améliorer la connexion entre la compagnie d’assurance, les agences et les clients. En assurance la communication est avant tout triangulaire entre ses trois acteurs. Pour améliorer l’efficacité de la communication l’utilisation des nouvelles technologies est nécessaire. C’est pourquoi il est possible de communiquer facilement avec son assureur que ce soit par internet ou par téléphone.

La trésorerie de l’assurance

C’est la compagnie d’assurance qui gère la trésorerie. A ce titre, tous les décaissements sont effectifs sur un compte compagnie. Il en est de même pour le paiement des cotisations qui seront versés sur un compte compagnie.

Conclusion :

La division horizontale et verticale du travail s’applique aussi aux assurances. Une bonne répartition des tâches entre la compagnie d’assurance et l’agence d’assurance est nécessaire pour permettre une meilleur qualité de service tout réduisant les coûts de fonctionnement.

1. Une belle agence pour mieux vous servir
2. Comment une agence d’assurance devient productive ?
3. L’agent général doit être un entrepreneur pour garantir le succès de son agence d’assurance

L'inspecteur d'agence avant 1990

Il faut reconnaitre que dans le passé, l'inspecteur d'agence avait pratiquement son mot à dire sur tout. Dans une seule agence il n'était pas rare d'avoir plusieurs inspecteurs qui avaient chacun la charge de la surveillance d'une tache particulière. Ainsi on avait un inspecteur en charge de l'assurance vie et un autre inspecteur en charge de l'assurance dommage. L'inspecteur ne se contentait pas seulement de l'aspect commercial de l'agence d'assurance. En plus il pouvait être décisionnaire pour la gestion des sinistres ou tout simplement imposer des tarifs de cotisation. Puis, son rôle a doucement évolué pour ne s'occuper uniquement du management de l'agence d'assurance. Ainsi, il a avant tout la charge de la formation et du recrutement.

Il est aussi possible que l'inspecteur se retrouve le seul maître à bord d'une agence d'assurance quand aucun agent général d'assurance n'est en place. Certaines compagnies d'assurances utilisent des inspecteurs pour gérer une agence d'assurance. Plusieurs agents généraux d'assurance sont alors sous le contrôle de cet inspecteur et doivent faire leur preuve en montrant à la compagnie d'assurance qu'ils sont capables de gérer une agence. Une fois que l'agent général d'assurance est en place, c'est lui le seul décisionnaire et l'inspecteur devient juste un simple contrôleur.

Si les résultats sont satisfaisants l'inspecteur ira faire son travail de contrôle dans une autre agence. Mais avant d'en arriver là, la compagnie d'assurance doit être certaine de trouver un agent général d'assurance fiable et performant. L'inspecteur est un élément indispensable pour une compagnie d'assurance. C'est le seul moyen de vérifier les compétences d'un agent général d'assurance. L'inspecteur est aussi un moyen pour imposer la stratégie commerciale de la compagnie à toutes les agences. Pourtant, le rôle de cet inspecteur est désormais moins important que dans le passé et l'agent général d'assurance une fois capitaine, sera le seul à décider du cap à suivre.

Le nouvel inspecteur d'agence d'assurance

Depuis les années 1990 donc, le rôle de l'inspecteur d'agence a été limité par l'évolution des tâches entre une agence d'assurance et la compagnie d'assurance. L'agent général d'assurance voit d'un mauvais œil l'inspecteur omniprésent qui cherche à donner son avis sur tous les sujets. Les inspecteurs spécialistes en assurance vie par exemple, on s'en doute leur mot à dire sur la question mais rien à dire sur l'assurance dommage. Pourtant l'agent général d'assurance se demande de plus en plus, si l'inspecteur à vraiment une utilité pour le développement d'une agence d'assurance.

Après tout l'agent général est censé avoir les compétences requises pour gérer de la meilleure façon possible une agence d'assurance. Alors pourquoi doit-il s'encombrer avec un inspecteur ? Certes l'agent général d'assurance est mandataire d'une compagnie d'assurance et à ce titre il doit rendre des comptes. C'est l'inspecteur qui rapporte de la productivité d'une agence d'assurance à la maison mère. L'inspecteur n'est qu'un rapporteur et l'agent général d'assurance souhaite réduire au maximum son rôle décisionnaire.

Voilà ce qu'est devenu le nouvel inspecteur en assurance. C'est un intermédiaire qui fait le lien entre la compagnie d'assurance et l'agence d'assurance. La compagnie d'assurance va imposer des chiffres à son inspecteur qu'il ira transmettre aux agences. Puis il vérifiera que les agences arrivent à atteindre les objectifs fixés. En aucun cas, l'inspecteur peut décider seul en matière de gestion ou d'organisation de l'agence. Il devra faire part de sa vision des choses à l'agent général d'assurance. C'est d'autant plus vrai si l'agence a des bons résultats.

Dans le cas où une agence est peu performante, l'inspecteur pourra mettre une certaine pression. Heureusement, que le travail de l'inspecteur ne se limite pas à taper sur la table quand une agence obtient des mauvais résultats, il est aussi là pour apporter des solutions.

L'utilité de l'inspecteur d'assurance

Il faut bien distinguer le rôle que joue un inspecteur auprès d'une compagnie d'assurance et d'une agence d'assurance. L'inspecteur est l'œil de la compagnie d'assurance sur ses agences. Il est aussi la main de sa compagnie d'assurance et il impose parfois des résultats financiers aux agences d'assurance. Vu comme ça, le travail d'inspecteur est ingrat ou pour le moins pas vraiment valorisant.

Par chance, l'inspecteur a un double rôle et il peut aussi venir en aide à une agence d'assurance en lui donnant les moyens ou les idées pour se développer. L'inspecteur ne doit donc pas se contenter d'imposer à une agence un chiffre d'affaire, il doit aussi donner les moyens ou les chances d'y parvenir. La relation entre l'inspecteur et l'agent général d'assurance est plus intéressante et rend le rôle de l'inspecteur plus valorisant. N'importe quel agent général d'assurance critiquera un inspecteur qui se contente d'imposer des résultats à son agence.

En revanche, il sera heureux de collaborer avec un inspecteur qui lui propose des moyens fiables pour parvenir à un objectif.

La collaboration entre l'inspecteur et l'agent général d'assurance

Si, un inspecteur et un agent général d'assurance travaillent ensemble, ils pourront trouver des solutions pour redresser une situation financière difficile ou tout simplement augmenter la productivité.

Avant tout chose, l'inspecteur se doit d'être un spécialiste du marketing et être capable de :

• Etablir des stratégies pour conquérir des nouveaux marchés.
• Adapter des objectifs en fonction des possibilités réelles de l'agence d'assurance.
• Ajuster le budget de l'agence.
• Fidéliser les clients.
• Analyser le portefeuille existant et chercher à le développer.
• Examiner les offres de la concurrence locale.
• Déterminer les principales raisons des résiliations de la part des clients.

Finalement, le travail de l'inspecteur ne se limite pas à un simple contrôle, il est aussi là pour aider l'agent général d'assurance à trouver des solutions pour obtenir une meilleure rentabilité. Dans ce contexte, le travail de l'inspecteur se révèle être à la fois valorisant et intéressant.

L'inspecteur doit donner les moyens à l'agent général d'assurance de réussir

Il serait un peu facile pour l'inspecteur de se contenter de donner des idées à un agent général d'assurance et de rentrer chez soit satisfait de son travail. Il faut aussi donner les moyens à l'agent général d'assurance de parvenir à ses nouveaux objectifs. C'est pourquoi, l'inspecteur doit appuyer une agence d'assurance avec tous les moyens dont il dispose et ne pas hésiter pour cela à solliciter la compagnie d'assurance.

Si l'agent général d'assurance rencontre des difficultés, il devra d'autant plus être aidé. L'inspecteur doit avant tout être un animateur commercial capable de former le personnel d'agence. Plus que de former le personnel, l'inspecteur doit stimuler les acteurs de l'agence d'assurance à vendre plus.

En théorie cela reste facile à dire mais en pratique c'est assez délicat. L'inspecteur n'est en aucun cas le gestionnaire de l'agence d'assurance et il ne peut commander les employés. S'il le fait de manière trop direct, il prendra alors la place et le rôle de l'agent général d'assurance. En aucun cas, l'inspecteur doit remplacer l'agent général d'assurance. Les deux parties doivent collaborer ensemble pour permettre une meilleure rentabilité. C'est avant tout l'agent général qui est décisionnaire dans son agence et surtout au niveau du management des ses employés. L'inspecteur est avant tout un conseillé qui est là pour aider l'agent général. Il n'est pas question de prendre la place de ce dernier mais de trouver ensemble des moyens de parvenir à des meilleurs résultats.

La rémunération de l'inspecteur d'assurance

C'est un point essentiel et la forme de rémunération d'un inspecteur influe sur son travail. Dans le cas où, l'inspecteur perçoit un salaire uniquement sous forme d'un salaire fixe de la compagnie d'assurance il serait tenté de ne pas vraiment s'intéresser à l'évolution de la situation des agences d'assurances. Son travail se limiterait alors à mettre une pression en chiffre aux agences et de pointer du doigt les mauvais éléments.

C'est pourquoi les compagnies d'assurance donnent des intéressements aux inspecteurs. Un inspecteur, envoyé dans une agence, aura un intéressement en fonction de l'évolution des ventes de cette agence. Ce qui veut dire que si après une collaboration avec un agent général d'assurance la situation financière d'une agence d'assurance s'améliore, alors l'inspecteur touchera un intéressement sur les nouvelles ventes. Il est donc dans l'intérêt de l'inspecteur qu'une agence soit plus productive après son passage car son salaire sera lui aussi augmenté.

Ainsi, la collaboration entre les agents généraux d'assurance et les inspecteurs devient plus saine car ils ont tous les deux à y gagner. Il est cependant difficile de mesurer la productivité d'un inspecteur. Selon ce que lui demande sa compagnie d'assurance, il devra soit augmenter la production des services ou améliorer la qualité. Dans l'ensemble, pour rendre le travail d'un inspecteur efficace il faut lui donner un intéressement conséquent. Plus le pourcentage de cet intéressement sera important, plus l'inspecteur aura intérêt à faire de son mieux pour améliorer la productivité d'une agence d'assurance.

Conclusion

En conclusion, rappelons que le seul maître à bord dans une agence d'assurance c'est l'agent général d'assurance. L'inspecteur est à la base un simple contrôleur, mais dans certaines situations son rôle peut devenir plus important. Si, une agence n'a pas d'agent général en place, c'est l'inspecteur qui prendra sa place en attendant une future nomination.

Si, une agence d'assurance a des mauvais chiffres, un inspecteur peut-être envoyé pour essayer d'améliorer la situation. Il devra alors proposer des solutions et des moyens à l'agent général d'assurance pour augmenter la productivité. Mais en aucun cas, il ne prendra la place de l'agent général d'assurance.

Enfin, sachez qu'un agent général d'assurance performant qui justifie de bons résultats ne sera presque jamais en contact avec un inspecteur. A quoi bon vouloir contrôler le travail d'un agent d'assurance performant ?

1. Zoom sur l’agent général d’assurance
2. Dossier sur le métier d’assureur et ses acteurs
3. Le recrutement des agents d’assurance et des collaborateurs

Le recrutement de l'agent général d'assurance

Une compagnie d'assurance doit cibler le recrutement d'un agent général d'assurance selon le rôle qu'elle souhaite donner à son agent mais aussi à son agence.

Ce billet intéressera donc tous les acteurs du monde de l'assurance et avant tout les agents généraux d'assurance.

D'après une enquête réalisée par la FFSA (fédération française des sociétés d'assurances), il ressort que les compagnies d'assurance ont embauché à partir de 1990 des agents généraux issus du monde bancaire comme des anciens cadres de la banque par exemple.

Mais ce n'est pas la seule catégorie socioprofessionnelle qui intéresse les compagnies d'assurances. En effet, vous savez sans doute qu'un agent général d'assurance doit avant tout être un bon entrepreneur. Qui d'autre ne peut-être meilleur entrepreneur qu'un ancien chef d'entreprise ?

Il semble donc que les compagnies d'assurances ont avant tout cherché à recruter des anciens dirigeants d'entreprises ou d'anciens cadres de la banque pour s'occuper de la gestion de leurs agences d'assurances.

Au niveau de l'âge, les personnes de 35 à 45 ans sont le plus souvent sélectionnées. Il est clair que pour s'occuper de la gestion d'une agence d'assurance il faut un minimum d'expérience. C'est pourquoi la porte n'est pas vraiment ouverte pour les jeunes qui sortent tout juste de l'école. Seulement 15 pour cent des nouveaux recrutés ont moins de 30 ans ce qui n'est quand même pas si mal si l'on compare avec l'âge des chefs d'entreprises dans d'autres secteurs d'activités.

La formation demandée n'est pas non plus spécialement impressionnante. A savoir qu'une compagnie d'assurance demande au minimum à un candidat Bac plus 2 à Bac plus 4. De nos jours, les jeunes arrivent sur la marché du travail avec des années d'études derrières eux et pourtant avec un simple bac plus 2 il est possible de postuler en tant qu'agent général d'assurance. Le problème pour les jeunes c'est avant tout le manque d'expérience et c'est partout pareil.

Une compagnie d'assurance ne confira jamais la responsabilité d'une agence à un agent sans expérience. Il faut donc faire ses preuves et commencer dans l'assurance en tant que simple employé ou assistant. Hormis les anciens cadres de la banque ou entrepreneurs, les agents généraux sont exclusivement recrutés dans le secteur de l'assurance. Ce qui veut dire qu'un employé d'assurance, aura toutes ses chances pour devenir plus tard agent général d'assurance s'il est compétent, motivé et performant.

L'expérience indispensable que doit avoir un agent général d'assurance ne se trouve donc pas ailleurs que dans le monde des assurances. Pour rentrer à plein pieds dans le monde de l'assurance, l'âge n'est pas forcément une barrière et un BTS ou un IUT suffit parfois d'autant plus s'il est réalisé en alternance. En effet, l'alternance justifie d'une expérience professionnelle indispensable pour séduire les compagnies d'assurances.

Cependant, la confiance des compagnies d'assurance ne s'accorde pas facilement et l'agent général d'assurance fraichement nommé devra faire ses preuves pendant deux ans minimum avant de pouvoir jouir d'une réelle liberté de mouvement. Pendant cette période, il sera sous le contrôle d'un inspecteur qui analysera le choix des décisions et du modèle de fonctionnement de l'agent général d'assurance auprès de la compagnie d'assurance mandante. Si le travail de l'agent général d'assurance est satisfaisant l'inspecteur se fera de plus en plus discret pour au final disparaitre. L'agent général d'assurance sera alors seul maître à bord de son agence car il aura gagné la confiance de ses pères.

Une agence d'assurance ne fonctionne pas seulement avec un agent général d'assurance et il faut aussi bien choisir les collaborateurs pour espérer une meilleure productivité ou une meilleure qualité de service.

Le recrutement des collaborateurs d'une agence d'assurance

C'est l'agent général qui est en charge de recruter ses collaborateurs pour mener à bien sa mission de la gestion de son agence d'assurance. La compagnie d'assurance mandante, recrute un agent général d'assurance mais en aucun cas elle n'intervient pour sélectionner les collaborateurs.

Pour bien recruter, l'agent général d'assurance doit définir un profil de poste en relation avec la politique organisationnelle de son agence. Il faut trouver un candidat qui puisse satisfaire au mieux à une future expansion de l'exploitation. D'un autre coté, l'agent général ne peut pas se contenter d'exiger de la part de ses futurs employés, il doit aussi savoir donner. Si l'agent général veut s'entourer des meilleurs éléments, il doit être capable de leur offrir des avantages et des conditions de travail intéressantes aussi bien sur le plan humain que sur le plan financier. L'agent général d'assurance est condamné à offrir une offre attractive pour que ses futurs collaborateurs acceptent une proposition d'embauche.

Que ce soit en assurance ou ailleurs, pour rendre une offre d'emploi attractive il faut avant tout :

• Proposer un salaire attractif
• Assurer une formation continue
• Ouvrir des perspectives d'évolutions

En plus, en assurance il faut essayer de proposer un rôle commercial à tous les agents. Une agence d'assurance est avant tout un point de vente et il fait faire ressortir la fibre commerciale de tous les collaborateurs. Ainsi, une simple secrétaire qui travaille dans une agence d'assurance a le titre d'attachée commerciale. Dans d'autres secteurs d'acticités, une secrétaire n'a pas vocation à vendre quoique ce soit mais en assurance tous les collaborateurs doivent avoir la fibre commerciale. Il faut bien comprendre que dans une agence d'assurance tous les employés sont des collaborateurs qui ont pour mission de vendre. Vendre des contrats d'assurance !

L'agent général d'assurance est le seul à décider du recrutement interne à son agence et il doit le faire selon des objectifs qu'il se fixe. C'est en fonction de son recrutement qu'il va pouvoir mener à bien l'évolution de son agence. L'agent général est avant tout un entrepreneur et il cherche avant tout le profit. C'est donc à lui de se donner les moyens d'y arriver en sélectionnant des collaborateurs compétents. Pour réduire les coûts de fonctionnement, il pourrait estimer qu'une baisse de salaire de ses collaborateurs est nécessaire mais il ne doit pas oublier que si son équipe n'est pas motivée, elle ne sera pas performante.

Conclusion :

Le recrutement est très important que ce soit en assurance ou ailleurs. Du fait, qu'une compagnie d'assurance délègue à un agent général d'assurance le recrutement des collaborateurs d'une agence, c'est le recrutement de l'agent général d'assurance qui est primordial. C'est pour cette raison que les compagnies d'assurance ne font pas une confiance aveugle et utilise des inspecteurs pour un contrôle.

Dans l'ensemble, on peut dire qu'il faut surtout faire attention surtout pour le recrutement aux postes clés d'une agence d'assurance et ne pas hésiter à payer plus pour des collaborateurs efficaces.

1. Dossier sur le métier d’assureur et ses acteurs
2. Une belle agence pour mieux vous servir
3. Zoom sur l’agent général d’assurance

Compétences nécessaires du gestionnaire des sinistres IARD

De part la nature de son travail, le gestionnaire ne peut se permettre d'exceller dans un seul domaine et il doit avant tout être ambivalent. Il doit être notamment performant dans le droit en général mais aussi dans le droit des affaires. Une formation juridique est indispensable pour le gestionnaire des sinistres IARD.

Tout simplement, car lorsqu'il devra gérer des dossiers de sinistre, seul le droit (code civil et code des assurances), lui apporteront une légitimité à accepter ou refuser une indemnisation.

Le gestionnaire n'est pas non plus un pur juriste mais il dot avoir des connaissances solides sur le sujet pour prétendre à être performant.

Il faut avouer que les qualités de juriste ne sont pas indispensables pour un gestionnaire car dans beaucoup d'agence d'assurance il existe des juristes professionnels qui peuvent venir en aide à notre gestionnaire.

Ce qui est vraiment indispensable pour un gestionnaire, c'est d'avoir une solide base du monde de l'assurance. La théorie ne remplacera jamais la pratique et l'expérience dans cette profession est primordiale.

Enfin, le gestionnaire des sinistres IARD doit avant tout être un négociateur né. Non pas, pour négocier le montant de son salaire mais pour imposer ses décisions auprès des assurés.

Des qualités relationnelles, une spontanéité et une réactivité sont aussi des qualités importantes pour permettre au gestionnaire de pouvoir négocier au mieux.

Les missions du gestionnaire des sinistres IARD

Les missions d'un gestionnaire des sinistres IARD varient en fonction de la typologie de la clientèle.

Il est donc important pour un gestionnaire de s'adapter en fonction de sa clientèle. La politique proposée ne doit pas être la même si l'assuré est un particulier, un artisan, un commerçant, une entreprise, un quelconque professionnel ou une collectivité.

Bien entendu, il en est de même en ce qui concerne la nature des risques. Il faut donc aussi différencier le risque car il peut-être question d'assurance automobile, de multirisques habitation ou industriel et encore de risques agricoles.

La première étape est donc de bien savoir avec qui l'on traite et de quoi il est question.

Le gestionnaire des sinistres IARD a avant tout la charge de la procédure des dossiers sinistres. C'est-à-dire que lorsqu'un assuré est victime d'un sinistre il envoie une déclaration de sinistre à son assureur. C'est par la suite le gestionnaire des sinistres qui prendra en charge cette déclaration.

Dans le cas d'une réclamation qui ne pose pas de problème, le gestionnaire trouvera une solution amiable avec l'assuré et les deux parties tomberont d'accord sur les conditions et le montant d'un éventuel remboursement.

En cas de litige ou de contentieux, c'est aussi au gestionnaire des sinistres IARD de s'occuper des dossiers. Il doit parfois se pencher sur des cas de sinistres difficiles et c'est pourquoi il doit avoir une bonne lecture et une grande expérience du milieu.

C'est aussi au gestionnaire de déterminer les responsabilités en cas de sinistre. Dans certains cas il n'y a pas à chercher midi à quatorze heure mais dans d'autres cas il faut se livrer à une véritable enquête policière pour déterminer avec exactitude les réels responsables d'un sinistre.

En plus de déterminer les responsabilités, il doit aussi rédiger les conseils juridiques et veiller au bon fonctionnement de la procédure éventuelle de remboursement.

Quand il n'y a pas de litige, son travail est donc simplifié mais en cas de litige le gestionnaire devra faire preuve d'un sens de la négociation à toute épreuve.

Pourquoi le poste de gestionnaire des sinistres IARD est si important ?

Si le gestionnaire des sinistres IARD est indispensable pour une agence d'assurance ce n'est pas sans raisons. Les incendies, accidents et risques divers incluent en fait l'assurance dommage et responsabilité. Ces assurances sont les plus onéreuses pour les assureurs qui doivent rembourser les sinistrés aussi bien pour des dommages matériels que physiques.

De plus, quand l'assuré est responsable d'un accident, l'assureur doit rembourser les victimes. C'est le cas dans le cadre de la responsabilité civile.

Dans tous les cas, les sinistres IARD représentent les plus grosses dépenses d'une agence d'assurance. Les sommes à verser peuvent être parfois colossales et c'est pourquoi il faut une personne efficace aux commandes pour limiter la casse.

Plus le sinistre est catastrophique et plus les montants à rembourser sont importants. En plus de s'occuper de la gestion des sinistres, le gestionnaire doit aussi mettre en place une politique de remboursement dans le cadre des IARD. C'est lui qui doit définir des statistiques en ce qui concerne les refus de remboursement, les délais etc.

Au final, le gestionnaire principal des sinistres IARD à une responsabilité gigantesque. Bien entendu, il a des outils à sa disposition et aussi des statistiques pour lui permettre de mener une politique de remboursement efficace.

Il est important de savoir par exemple que si une agence d'assurance a passé une année assez bonne, c'est-à-dire que les sinistres des assurés ont été limités, alors le gestionnaire sera moins regardant lorsque qu'un assuré viendra lui réclamer des indemnités.

Au contraire, si la compagnie a connu une série de sinistres astronomiques au cours de l'année, le gestionnaire examinera avec minutie tous nouveaux sinistres et cherchera à rembourser un minimum. Ce sont les aléas du travail du gestionnaire IARD. Selon les pressions de la compagnie d'assurance il se montrera parfois intransigeant et ne pourra pas toujours respecter la politique qu'il a lui même fixé.

Conclusion :

Une bonne politique ne consiste pas à rembourser tous les sinistres ou au contraire à refuser le plus de remboursement possible. Dans le premier cas, la compagnie d'assurance aurait des dépenses trop importantes et dans le deuxième cas, les clients changeraient vite de compagnie d'assurance. Il faut trouver un juste milieu et c'est le travail du gestionnaire des sinistres IARD. Il doit s'adapter aussi en fonction de la situation économique de sa compagnie.

1. La gestion des sinistres
2. Dossier sur le métier d’assureur et ses acteurs
3. Réduire les coûts, une nécessité pour les assureurs

A la différence d'une entreprise, une assurance propose un service et son principal coût de production reste avant tout le salaire de ses employés.

L'agent général d'assurance reste en première ligne car son salaire est le plus important dans une agence d'assurance.

Quand une compagnie d'assurance cherche à diminuer ses dépenses elle s'en prendra avant tout au salaire de son mandataire donc de l'agent général d'assurance. Heureusement, il existe d'autres moyens de réduire les dépenses pour une compagnie d'assurance et l'agent général sera sans aucun doute d'accord pour explorer d'autres pistes qui permettront de faire des économies.

Diminuer le taux de commission des agents généraux d'assurance

L'agent général semble moins chanceux qu'un chef d'entreprise ou qu'un président directeur général.

En effet, dans une grande entreprise privée, il n'est pas rare de voir les salaires des grands patrons augmenter alors que l'entreprise qu'il dirige engrange des pertes considérables. Même en cas de faillite, on sait que les grands patrons bénéficient de « parachutes dorés » et les indemnités de licenciement sont colossales. C'est un problème d'éthique sérieux que le gouvernement français qu'il soit de gauche ou de droite prend à cœur. Le gouvernement prend ce problème tellement à cœur que la situation ne change absolument pas. Ce qui change c'est que les médias informent de plus en plus le montant des parachutes dorés et c'est tout ce qui dérange. Ce phénomène n'est pas nouveau mais il a pris de l'ampleur et désormais les parachutes ne sont plus simplement dorés mais ils sont en or massif.

Pour notre agent général d'assurance, qui est en quelque sorte le chef d'entreprise d'une agence d'assurance, la situation est moins rose.

Quand une compagnie d'assurance veut faire des économies elle n'hésite pas à s'en prendre aux salaires de ses mandataires. Pour ce faire, il faut avant tout baisser le taux de commission. Ainsi à chaque contrat signé, l'agent d'assurance touche un pourcentage moins élevé et son salaire diminue.

Depuis 1997 le taux de commission de l'agent général d'assurance est en baisse. Le monde de l'assurance est lui aussi touché par la crise d'une certaine façon et il a bien fallût trouver des moyens de réduire les dépenses. L'agent général d'assurance a été la première victime de cette politique de réduction des coûts.

D'un autre coté, les agents généraux d'assurance ont été assez malins pour accepter une diminution de leur pourcentage, tout en trouvant d'autres moyens de gagner de l'argent. Au final, le salaire d'un agent général n'a pas diminué au niveau horaire.

Réduire les charges de fonctionnement des agences d'assurances

Inutile de vous faire un dessin pour que vous compreniez comment réduire les charges de fonctionnement d'une agence d'assurance.

Le salaire des employés d'une agence est une charge conséquente. Comme on l'a vu pour l'agent général d'assurance, c'est assez difficile de lui baisser efficacement son salaire. Et puis ce dernier est indispensable au fonctionnement de l'agence et donc on ne peut pas le jeter comme une chaussette.

Par contre, les autres employés sont plus malléables et pour réduire ses dépenses une compagnie d'assurance peut demander à un agent d'assurance de réduire les frais de personnel donc de baisser les salaires par exemple ou de tout simplement remercier des employés dont la tâche n'est pas indispensable.

Avec l'informatique et les nouveaux outils technologiques il est possible d'organiser le travail de façon à limiter le besoin de main-d'œuvre humaine. Les services comptables et les employés du « back office » seront particulièrement visés en cas de réduction des coûts. L'optimisation du travail est déjà grande mais il y a toujours moyen de faire des économies.

Par contre les employés du « front office », ceux qui ont un contact avec la clientèle n'ont pas trop de soucis à se faire. Ils peuvent craindre une baisse de salaire mais pas vraiment de perde leur travail .Tout simplement car ils sont indispensables. Pas question pour une agence d'assurance digne de ce nom, de regarder à la dépense en ce qui concerne ces agents d'accueils ou ses conseillers clientèles. Le jour ou des robots pourront les remplacer alors ils auront du souci à se faire.

En plus des coûts du personnel, une agence d'assurance doit aussi payer un loyer et si c'est vraiment trop cher dans un grand centre commercial alors il faudra sans doute aller un peu plus loin.

Faire attention à ne pas gaspiller le matériel ou les fournitures sont aussi un moyen de faire des économies. Si une compagnie d'assurance veut diminuer ses coûts elle devra nommer un mandataire pointilleux sur ce genre de question et efficace pour ne pas gaspiller de l'argent et donc faire des économies.

Réduire les couts des sinistres

Il semble en effet évident qu'une agence d'assurance doit essayer de réduire les coûts des sinistres de ses assurés pour éviter de trop dépenser. C'est le dernier point mais pas des moindres.

Les dépenses d'une agence d'assurance sont fixes au niveau des salaires et du loyer mais variables en fonction du montent des sinistres à rembourser. Il est possible d'estimer ces sinistres mais cela peut être variable d'une année sur l'autre. On se demande comment une agence d'assurance peut arriver à réduire le coût de ses sinistres. Parle-t-elle avec tous ses assurés pour leur expliquer que c'est la crise et que tout le monde doit vraiment faire attention à ne pas avoir de sinistre ?

En fait, il existe une technique d'assurance relative à la maitrise des coûts des sinistres pour les incendies, accidents et risques divers. On se rend notamment compte qu'en assurance automobile les dégâts des sinistres ont baissé ces dernières années et c'est une très bonne chose pour votre assureur car il a moins d'argent à débourser pour ses sinistrés.

+ Voir article : Le gestionnaire des sinistres IARD

Conclusion :

Une compagnie d'assurance dispose donc de différents moyens pour imposer à ses agences de réduire ses coûts de fonctionnements. La compagnie d'assurance peut réduire ses propres frais généraux pour participer à l'effort de guerre.On peut se demander qui bénéficie de ces réductions des coûts ?

Malheureusement, ce ne sont pas vraiment les assurés et encore une fois, ce sont les grands patrons qui en profitent le plus. Les agents généraux d'assurance ne bénéficient pas non plus de réel profit d'une politique de réduction des couts alors à quoi bon se serrer le ceinture ?

1. Les nouvelles difficultés des assureurs
2. Dossier sur le métier d’assureur et ses acteurs
3. Le recrutement des agents d’assurance et des collaborateurs

Comment un assureur s'implante sur le territoire national

Il existe différents moyens pour un assureur de s'épandre géographiquement. Quelque soit la méthode utilisée, le but recherché sera toujours le même : être présent partout où les assurés se trouvent. Il ne faut donc pas laisser une zone géographique sans une agence d'assurance pour proposer ses services. Si une compagnie d'assurance n'est pas représentée dans une région alors elle laisse le champ libre à la concurrence.

Pour pouvoir se développer géographiquement, une compagnie d'assurance dispose de plusieurs moyens :

• Une concentration des compagnies d'assurances permet de grossir les réseaux d'agences.
• Les banques sont déjà présentes sur tout le territoire national alors il ne faut pas hésiter à s'associer.
• Profiter du développement des mutuelles de santé indépendante pour développer son expansion géographique.

Il existe différentes occasions pour une compagnie d'assurance de développer son réseau d'agence. Cependant, il existe qu'une seule façon aux assureurs pour augmenter la rentabilité de leur activité, c'est d'augmenter les points de vente !

Un professionnel de l'assurance qui cherche à développer sérieusement son activité doit au minimum être capable de proposer ses produits dans 1000 points de vente. Avec 1000 point de vente, il y a de quoi être présent sur tout le territoire et pourtant c'est le strict minimum pour une grosse compagnie d'assurance digne de ce nom. Il n'existe pas vraiment de secret pour développer un réseau d'assurance. Il faut avant tout investir et avoir les moyens financiers de s'épandre. Une règle simple qui comme souvent dans le capitalisme sauvage respire l'injustice. Les petits assureurs qui ont des petits moyens auront du mal à se déployer sur l'ensemble du territoire national alors que les grands groupes d'assurances qui pèsent lourd financièrement, trouveront facilement de quoi mener une politique d'expansion agressive. Au final les petits assureurs auront du mal à développer leur chiffre d'affaire alors que les gros profiteront de leurs moyens pour parvenir à leur fin. En assurance comme ailleurs, il vaut mieux être déjà riche pour aspirer à s'enrichir encore plus.

Pourquoi les assureurs s'organisent en réseaux ?

Ce n'est pas uniquement pour rechercher le profit à tout prix si les gros assureurs s'organisent en réseaux. Bon d'accord, c'est la raison essentielle mais il faut savoir que les assureurs n'ont pas le choix. La concurrence du marché ne laisse pas de place pour les petits et il vaut mieux être gros pour manger encore plus.

C'est avant tout à cause de la concurrence des autres acteurs économiques que les assureurs doivent développer des réseaux toujours plus grands. Regardons ce qui se passe avec les banques, les réseaux bancaires ne sont plus seulement nationaux, ils sont aussi internationaux. Une banque se doit d'être présente dans la moindre ville et elle le fait aussi bien par le biais d'une agence ou d'un simple distributeur automatique de billet.

Une règle simple et incontestable existe dans le domaine de la vente : Plus un réseau est important et plus il a la possibilité d'ouvrir des points de vente. Plus il y a des points de vente et plus il y a possibilité de vendre. La conclusion est simple : une compagnie d'assurance fera plus de vente si elle possède beaucoup de points de vente et donc si elle fait partie d'un grand réseau. Bien entendu les différents points de vente n'auront pas la même rentabilité. Cela varie en fonction de la localisation géographique et de la qualité des vendeurs. Mais qu'importe car dans ce domaine la quantité prime sur la qualité.

Prenons l'exemple de l'assurance vie qui avec les bancassurances ont profité de leur avantage géographique pour voler la part du marché aux assurances. Quand les grands groupes bancaires ont commencé à en proposer, ce sont toutes leurs agences bancaires de France qui se sont mises à en vendre. Les assurances n'ont jamais pu reprendre la main dans le domaine car les banques sont plus implantées sur le territoire national que les assurances. Résultat, l'assurance vie qui est à la base un produit des assureurs, est devenu une marque de fabrique des banques qui ont raflé les plus grosses part de marché. Les banques ont prouvé aux assureurs l'importance d'avoir des grands réseaux de distribution.

La spécificité des réseaux de distribution est possible !

Augmenter son réseau de distribution pour un assureur ne veut pas forcément dire être aveugle et penser seulement à être présent sur le plus de surface possible. Il y a un minimum de réflexion et rien ne sert parfois de s'implanter dans certaine zone géographique.

Certes, il semble que la course folle des grands réseaux de distribution en assurance ou autre est sans fin. On a vraiment l'impression que le but est seulement de s'étendre géographiquement sans chercher plus loin. Pourtant, il est possible d'être plus intelligent dans sa politique d'expansion et de privilégier la qualité à la quantité.

C'est notamment le cas avec les mutuelles de santé indépendantes qui ont su d'une part adapter leurs offres en fonction du marché (Ce sont elles qui en premières ont facilité l'accès aux différentes garanties d'une assurance automobile) ; et d'autre part s'implanter dans des endroits stratégiques. En réalité la stratégie de ces mutuelles et de s'implanter uniquement dans les grandes agglomérations. Il n'est pas possible de lutter avec les banques ou les grandes compagnies d'assurances et les mutuelles ont alors concentré leurs efforts d'expansion uniquement dans les grandes villes françaises. C'est certains que les assureurs ont besoin de s'organiser en réseau pour s'agrandir mais il ne faut pas non plus le faire n'importe comment !

S'implanter sur le territoire national ne veut pas dire y rester

Il est primordial pour une compagnie d'assurance d'être présente au maximum sur le territoire national. Cela ne vaut pas dire non plus qu'il faille s'accrocher à un bateau qui coule. S'implanter sur un nouveau territoire est une bonne chose car en augmentant ses points de vente, un assureur ne peut qu'espérer augmenter ses ventes.

Mais quand un nouveau point de vente est dans une zone géographique qui connait la crise, il faut aussi penser à déménager. Ce qui veut dire que s'implanter dans une nouvelle zone géographique ne doit pas être de façon définitive. Il faut le faire car c'est nécessaire mais toujours être prêt à aller voir si l'herbe n'est pas plus verte de l'autre coté de la colline.

En aucun cas, la politique d'implantation des agences d'une compagnie d'assurance ne doit être statique. Dans le passé des groupes d'assurances se sont installés dans des zones rurales ou dans des villes moyennes qui avaient une activité majoritairement industrielle. A l'époque ce n'était pas forcément un mauvais choix car on pouvait espérer que la population rurale se développerait ou que la situation économique des villes industrielles pouvait se développer.

En réalité, ce fût un très mauvais choix. En effet, Au niveau de sa population, la France a connu un véritable exode rurale et les habitants des campagnes ont fuit en masse vers les villes. La campagne s'est retrouvée vidée de ses habitants et les agences d'assurances n'avaient pas vraiment intérêt à y rester. C'est pareil pour les villes industrielles, Après la crise économique, l'industrie française est tombée bien bas et cela ne s'arrange pas. Au final les anciennes cités industrielles sont devenues des zones ou le chômage à pignon sur rue. Là encore pour les agences d'assurances sur place, il n'est pas profitable de rester. En plus, en restant dans des zones géographiques où la situation économique est mauvaise, cela peut ralentir l'implantation dans les zones géographiques avec un fort essor économique.

Si l'on compare la situation des mutuelles de santé, les agences sont beaucoup moins nombreuses que les assureurs et pourtant la rentabilité est bien plus grande. En effet, les mutuelles sont exclusivement dans des grandes villes ou des pôles économiques. Ainsi la clientèle est assez aisée. La stratégie d'implantation des mutuelles de santé indépendantes semblent plus précise que celle des assureurs. Si l'on y regarde de plus prés on se rend compte que les assureurs ont des clients souvent moins aisés et moins instruits que les mutuelles de santé. Certes les assureurs ont plus de client en nombre mais pas toujours de bonne qualité. C'est difficile de parler de la sorte des clients dans le domaine de l'assurance mais la réalité est pareille partout. En assurance comme ailleurs un bon client est celui qui est riche !

Conclusion :

rappelons que les assureurs désireux d'augmenter leurs profits doivent absolument s'étendre au maximum sur le territoire français et augmenter ainsi les potentiels points de vente. Pour pouvoir s'épandre sur le territoire national, les assureurs se regroupent de plus en plus en réseaux. Les réseaux sont de moins en moins nombreux mais de plus en plus gros. Ce qui veut dire que chaque réseau est capable d'investir des plus grosses sommes d'argent pour s'implanter un peu partout. Ce qui veut aussi dire que la concurrence en assurance ne s'effectue plus qu'entre des très grands réseaux à dimension nationale.

1. Les bonnes pratiques des assureurs en assurance santé
2. Réduire les coûts, une nécessité pour les assureurs
3. Vos avis sur MUTUELLE DE POITIERS